Kantonale Unterschiede bei der Pflegeheimfinanzierung

Die Schweiz ist ein föderalistischer Bundesstaat, und dieser Föderalismus zeigt sich besonders deutlich im Gesundheits- und Sozialwesen. Während gewisse Grundregeln zur Finanzierung der Langzeitpflege auf Bundesebene einheitlich geregelt sind, haben die Kantone erhebliche Gestaltungsspielräume. Das führt zu teilweise grossen Unterschieden bei den Kosten, den kantonalen Beiträgen und den verfügbaren Unterstützungsleistungen.

In diesem Artikel erfahren Sie, wo diese kantonalen Unterschiede liegen, warum sie existieren und was das für Sie konkret bedeutet. Ein fundiertes Verständnis hilft Ihnen, die finanzielle Situation in Ihrem Kanton besser einzuschätzen und gegebenenfalls Vergleiche anzustellen.

Warum gibt es kantonale Unterschiede?

Die kantonalen Unterschiede bei der Pflegeheimfinanzierung sind kein Zufall, sondern Ausdruck des schweizerischen Föderalismus. Das Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) und das Ergänzungsleistungsgesetz (ELG) legen zwar gewisse Mindeststandards fest, überlassen den Kantonen aber erhebliche Freiheiten bei der konkreten Ausgestaltung.

Die wichtigsten Gründe für kantonale Unterschiede sind:

• Kantonale Autonomie: Die Kantone sind verfassungsmässig für die Gesundheitsversorgung zuständig und können eigene Prioritäten setzen.
• Unterschiedliche Kostenstrukturen: In städtischen Kantonen sind Personal- und Mietkosten höher als in ländlichen Regionen, was sich auf die Gesamtkosten auswirkt.
• Verschiedene politische Schwerpunkte: Einige Kantone investieren mehr in die Alterspflege, andere setzen andere Prioritäten.
• Finanzielle Ressourcen: Finanzstarke Kantone können höhere Beiträge leisten als finanzschwächere Kantone.

Unterschiede bei den Pflegeheimkosten

Die Gesamtkosten für einen Pflegeheimplatz variieren erheblich zwischen den Kantonen. Während Sie in einem ländlichen Kanton mit CHF 7'500 bis CHF 9'000 pro Monat rechnen können, können die Kosten in städtischen Zentren wie Zürich, Genf oder Basel auf CHF 11'000 bis CHF 13'000 steigen.

Faktoren, die die Kosten beeinflussen

• Personalkosten: In Kantonen mit hohen Lebenshaltungskosten sind auch die Löhne höher, was die Pflegekosten erhöht.
• Mietkosten: Die Pensionskosten (Unterkunft und Verpflegung) sind in städtischen Regionen deutlich höher.
• Ausstattungsstandard: Heime mit moderner Infrastruktur und hohem Komfort verlangen höhere Preise.
• Pflegedichte: Heime mit einem besonders guten Betreuungsschlüssel (mehr Personal pro Bewohner) haben höhere Kosten.

Diese Kostenunterschiede sind nicht unbedingt ein Zeichen für bessere oder schlechtere Qualität, sondern spiegeln oft einfach die lokalen Marktbedingungen wider.

Kantonale Beiträge an die Pflegekosten

Ein zentraler Unterschied liegt in der Höhe der kantonalen Beiträge an die Pflegekosten. Gemäss Krankenversicherungsgesetz (KVG) müssen die Kantone mindestens 50% der Restkosten übernehmen, die nach Abzug des Krankenkassenbeitrags und des maximalen Bewohneranteils (CHF 21.60 pro Tag) verbleiben. Viele Kantone zahlen jedoch mehr als das gesetzliche Minimum.

Unterschiedliche Finanzierungsmodelle

Die Kantone wenden verschiedene Modelle an, um die Pflegekosten zu finanzieren:

• Pauschalbeiträge: Einige Kantone zahlen einen fixen Betrag pro Pflegestufe, unabhängig von den tatsächlichen Kosten des Heims.
• Defizitfinanzierung: Andere Kantone übernehmen die Differenz zwischen den anerkannten Kosten und den Einnahmen des Heims (Pensionskosten, Krankenkassenbeiträge, Bewohneranteile).
• Objektfinanzierung: Die Kantone finanzieren die Heime direkt über Betriebsbeiträge, anstatt die Leistungen pro Bewohner abzurechnen.

Diese unterschiedlichen Modelle führen dazu, dass die finanzielle Belastung für die Bewohnerinnen und Bewohner je nach Kanton variiert, selbst bei vergleichbarem Pflegebedarf.

Ergänzungsleistungen: Bundesrecht mit kantonalen Zusatzleistungen

Die Ergänzungsleistungen (EL) sind im Bundesgesetz geregelt, was bedeutet, dass die Grundprinzipien schweizweit einheitlich sind. Allerdings gibt es auch hier kantonale Spielräume und Zusatzleistungen.

Bundesrechtliche EL

Die bundesrechtlichen Ergänzungsleistungen decken die Differenz zwischen den anerkannten Ausgaben (z. B. Pflegeheimkosten, Krankenkassenprämien) und den anrechenbaren Einnahmen (Rente, Vermögensverzehr). Die Berechnungsgrundlagen sind schweizweit identisch.

Kantonale Zusatzleistungen

Viele Kantone gewähren zusätzlich zu den bundesrechtlichen EL eigene kantonale Zusatzleistungen, um die finanzielle Lage der Betroffenen weiter zu verbessern. Diese Zusatzleistungen variieren stark:

• Höhere Freibeträge: Einige Kantone gewähren höhere Vermögensfreibeträge oder erhöhte Einkommensfreibeträge.
• Zusätzliche Kostenanerkennung: Gewisse Kantone anerkennen zusätzliche Ausgaben, die bundesrechtlich nicht abgedeckt sind (z. B. höhere Mietzinsmaxima).
• Härtefallregelungen: Bei aussergewöhnlichen Situationen können Kantone zusätzliche Unterstützung gewähren.

Es lohnt sich, bei der kantonalen AHV/IV-Stelle nachzufragen, ob Sie neben den bundesrechtlichen EL auch Anspruch auf kantonale Zusatzleistungen haben.

Unterschiede bei der Hilflosenentschädigung

Die Hilflosenentschädigung ist bundesrechtlich geregelt und wird von der AHV oder IV ausgerichtet. Die Beträge sind schweizweit einheitlich (CHF 252, CHF 630 oder CHF 1'008 pro Monat, je nach Grad der Hilflosigkeit, Stand 2025). Hier gibt es keine kantonalen Unterschiede.

Allerdings können gewisse Kantone ergänzende kantonale Leistungen für hilflose Personen anbieten, die über die bundesrechtliche Hilflosenentschädigung hinausgehen. Diese sind jedoch selten und müssen separat beantragt werden.

Vermögensfreibeträge und Vermögensverzehr

Die Vermögensfreibeträge bei den Ergänzungsleistungen sind bundesrechtlich festgelegt (CHF 37'500 für Alleinstehende, CHF 60'000 für Ehepaare). Auch hier gibt es grundsätzlich keine kantonalen Unterschiede.

Allerdings können die Kantone bei der konkreten Anwendung gewisse Spielräume haben, insbesondere bei der Bewertung von Immobilien, der Behandlung von Schenkungen und der Anerkennung von Schulden. Diese Unterschiede sind jedoch in der Regel marginal.

Sozialhilfe: Stark kantonal geprägt

Die Sozialhilfe ist fast vollständig kantonal geregelt, was zu erheblichen Unterschieden führt. Die Kantone und Gemeinden legen fest, welche Leistungen gewährt werden, wie hoch die Unterstützung ist und welche Rückerstattungspflichten gelten.

SKOS-Richtlinien als Orientierung

Viele Kantone orientieren sich an den Richtlinien der Schweizerischen Konferenz für Sozialhilfe (SKOS), die Empfehlungen für die Höhe der Sozialhilfe und die anerkannten Kosten geben. Allerdings sind diese Richtlinien nicht bindend, und einige Kantone weichen davon ab.

Unterschiede bei den Leistungen

• Grundbedarf: Die Höhe des persönlichen Grundbedarfs variiert zwischen den Kantonen.
• Anerkannte Kosten: Welche Kosten als notwendig anerkannt werden, unterscheidet sich je nach Kanton.
• Rückerstattungspflicht: Die Regelungen zur Rückerstattung von Sozialhilfe sind kantonal sehr unterschiedlich.

Praktische Beispiele: Zürich vs. Jura

Um die kantonalen Unterschiede zu veranschaulichen, ein Vergleich zwischen zwei Kantonen:

Aspekt	Zürich (städtisch, hohe Kosten)	Jura (ländlich, niedrigere Kosten)
Durchschnittliche Pflegeheimkosten	CHF 11'000 bis 13'000/Monat	CHF 7'500 bis 9'000/Monat
Kantonale Beiträge	Hoch, decken grossen Teil der Restkosten	Moderat, orientiert sich am Minimum
Ergänzungsleistungen	Bundesrechtliche EL + kantonale Zusatzleistungen	Bundesrechtliche EL, wenig Zusatzleistungen
Eigenanteil Bewohner	CHF 6'000 bis 9'000/Monat (vor EL)	CHF 5'000 bis 7'000/Monat (vor EL)

Wichtig: Diese Zahlen sind Richtwerte und können je nach individuellem Pflegebedarf, Heimwahl und persönlicher finanzieller Situation variieren.

Was bedeuten die Unterschiede für Sie?

Die kantonalen Unterschiede haben direkte Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation:

• Höhere Kosten in städtischen Kantonen: Wenn Sie in einem städtischen Kanton leben, müssen Sie mit höheren Gesamtkosten rechnen. Allerdings sind oft auch die kantonalen Beiträge und Ergänzungsleistungen höher, was die Belastung teilweise ausgleicht.
• Unterschiedliche Unterstützungsmöglichkeiten: Informieren Sie sich frühzeitig über die spezifischen Regelungen in Ihrem Kanton, insbesondere über kantonale Zusatzleistungen und Unterstützungsmöglichkeiten.
• Wohnsitzwechsel prüfen: In gewissen Fällen kann ein Wohnsitzwechsel in einen Kanton mit niedrigeren Kosten sinnvoll sein. Beachten Sie jedoch, dass dies auch soziale und familiäre Folgen haben kann.

Interkantonale Vereinbarungen und Aufenthalt ausserhalb des Wohnkantons

Was passiert, wenn Sie in einem anderen Kanton als Ihrem Wohnkanton ins Pflegeheim eintreten? Dank interkantonaler Vereinbarungen ist dies grundsätzlich möglich, ohne dass Sie finanzielle Nachteile erleiden.

Grundregel: Wohnkanton zahlt

Ihr Wohnkanton (der Kanton, in dem Sie vor dem Heimeintritt Ihren zivilrechtlichen Wohnsitz hatten) bleibt in der Regel für die Finanzierung der kantonalen Beiträge zuständig, auch wenn Sie in einem Heim in einem anderen Kanton leben. Das bedeutet: Sie können sich schweizweit ein Pflegeheim aussuchen, ohne dass dies Ihre Finanzierung grundsätzlich gefährdet.

Wichtige Ausnahmen

Allerdings gibt es einige Punkte zu beachten:

• Anerkennung des Heims: Das Heim muss vom Standortkanton anerkannt sein und eine Betriebsbewilligung haben.
• Kostenübernahme: Der Wohnkanton übernimmt die Kosten nur bis zur Höhe, die er auch für ein Heim im eigenen Kanton zahlen würde. Wenn das Heim im anderen Kanton teurer ist, müssen Sie die Differenz selbst tragen (oder über EL finanzieren).
• Ergänzungsleistungen: Die EL werden vom Wohnkanton ausgerichtet, auch wenn Sie in einem anderen Kanton leben.

Transparenz und Vergleichbarkeit verbessern

Die kantonalen Unterschiede sind für viele Betroffene und Angehörige schwer zu durchschauen. In den letzten Jahren wurden jedoch Anstrengungen unternommen, die Transparenz zu verbessern:

• Kostenrechner: Einige Kantone bieten Online-Rechner an, mit denen Sie die voraussichtlichen Kosten und Ihren Eigenanteil berechnen können.
• Vergleichsportale: Plattformen wie Heiminfo.ch oder Curaviva bieten Übersichten über Heime und deren Kosten.
• Beratungsstellen: Pro Senectute, kantonale Sozialämter und Pflegeheime selbst bieten Beratungen an.

Fazit: Kantonale Unterschiede kennen und nutzen

Die kantonalen Unterschiede bei der Pflegeheimfinanzierung sind eine Realität des schweizerischen Föderalismus. Sie führen zu unterschiedlichen Kosten, Beiträgen und Unterstützungsleistungen, die für Betroffene manchmal schwer nachvollziehbar sind.

Entscheidend ist, sich frühzeitig über die spezifischen Regelungen in Ihrem Kanton zu informieren und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. So können Sie sicherstellen, dass Sie alle verfügbaren Leistungen ausschöpfen und finanzielle Überraschungen vermeiden. Die kantonalen Unterschiede sind kein Nachteil, sondern Ausdruck der regionalen Vielfalt, vorausgesetzt, Sie kennen Ihre Rechte und Möglichkeiten.